一、公眾聚集場(chǎng)所推行安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)必要性

（一）貫徹落實(shí)國(guó)家有關(guān)政策要求

1.2019年2月，《安全生產(chǎn)法》修正案（草案）中規(guī)定，國(guó)家建立健全安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度，在礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉等高危行業(yè)領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，應(yīng)當(dāng)投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。國(guó)家鼓勵(lì)其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。具體辦法由國(guó)務(wù)院應(yīng)急管理部門會(huì)同國(guó)務(wù)院財(cái)政部門和國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。

2.2016年12月，《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見(jiàn)》明確“建立健全安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度，在礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、交通運(yùn)輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)等高危行業(yè)領(lǐng)域強(qiáng)制實(shí)施，切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管控和事故預(yù)防功能”。

3.2017年12月，國(guó)家安全監(jiān)管總局保監(jiān)會(huì)財(cái)政部關(guān)于印發(fā)《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》的通知（安監(jiān)總辦〔2017〕140號(hào)）第六條規(guī)定：“煤礦、非煤礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、交通運(yùn)輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)等高危行業(yè)領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)當(dāng)投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。鼓勵(lì)其他行業(yè)領(lǐng)域生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。各地區(qū)可針對(duì)本地區(qū)安全生產(chǎn)特點(diǎn)，明確應(yīng)當(dāng)投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位?！?/span>

4. 四川省安全監(jiān)管局 四川煤監(jiān)局 四川保監(jiān)局關(guān)于在全省重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域開(kāi)展安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)）（川安監(jiān)〔2016〕94號(hào)）明確：“開(kāi)展安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的范圍是：全省煤礦、非煤礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、金屬冶煉、建筑施工等高危行業(yè)領(lǐng)域生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位和大型商場(chǎng)、酒店、影劇院、城市綜合體等公眾聚集場(chǎng)所。鼓勵(lì)其他行業(yè)領(lǐng)域生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)”。

5. 5. 2017年8月30日，成都市人民政府安全生產(chǎn)委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《成都市安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度試點(diǎn)實(shí)施辦法》的通知（成安委〔2017〕15號(hào)）明確：“本市安責(zé)險(xiǎn)率先在非煤礦山、煙花爆竹、危險(xiǎn)化學(xué)品（生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、儲(chǔ)存和構(gòu)成重大危險(xiǎn)源的使用單位）、民用爆炸物品、金屬冶煉與加工等5個(gè)高危行業(yè)強(qiáng)制實(shí)施，逐步延伸至建筑施工、交通運(yùn)輸，對(duì)公共安全影響較大的電影院、使用液化石油氣罐的餐飲經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)服務(wù)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、公共場(chǎng)所電梯、大型城市綜合體、大型群眾性活動(dòng)承辦單位等行業(yè)領(lǐng)域。鼓勵(lì)其他行業(yè)領(lǐng)域企業(yè)投保安責(zé)險(xiǎn)”。

（二）提升城市安全管理的客觀需要

在各種意外事故中，火災(zāi)是最常見(jiàn)、最普遍、發(fā)生頻率最高和波及廣較廣的威脅公共安全和社會(huì)發(fā)展的意外事故之一。而商場(chǎng)、市場(chǎng)、賓館、飯店、歌舞娛樂(lè)場(chǎng)所等公眾聚集場(chǎng)所重大火災(zāi)時(shí)有發(fā)生,不僅造成重大人員傷亡和財(cái)產(chǎn)經(jīng)濟(jì)損失，還造成了嚴(yán)重的不良社會(huì)影響，公眾傷害問(wèn)題和城市安全管理需求十分突出。成都市作為西部發(fā)達(dá)的城市之一，工商業(yè)發(fā)達(dá)，體育（各類體育賽事）、娛樂(lè)（演唱會(huì)、歌劇演出等）、會(huì)展（車展、大型糖酒會(huì)等）、休閑和特殊主題旅游（如游戲動(dòng)漫音樂(lè)嘉年華）等具有較大社會(huì)影響力的各類大型活動(dòng)逐年激增，公眾聚集等人員密集場(chǎng)所眾多，火災(zāi)、踩踏、坍塌風(fēng)險(xiǎn)尤為突出，一旦火災(zāi)等意外事故發(fā)生將在有限區(qū)域內(nèi)造成巨大損失，對(duì)人民群眾的生命和財(cái)產(chǎn)帶來(lái)嚴(yán)重威脅，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患和安全保障缺口。

（三）提升全市安責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)整體工作水平的的迫切需要

在首批安責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)工作推進(jìn)過(guò)程中，龍泉驛提出了擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的意見(jiàn)。其中，龍泉驛區(qū)安監(jiān)局在《成都市龍泉驛區(qū)（成都經(jīng)開(kāi)區(qū)）安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度試點(diǎn)實(shí)施方案》中明確其試點(diǎn)范圍包含：“對(duì)公共安全影響較大的電影院，使用液化石油氣罐的餐飲經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)服務(wù)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，學(xué)校、醫(yī)院、車站、商場(chǎng)等公共場(chǎng)所電梯，大型城市綜合體以及大型群眾性活動(dòng)承辦單位等，危險(xiǎn)化學(xué)品生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、儲(chǔ)存、運(yùn)輸企業(yè)及構(gòu)成重大危險(xiǎn)源的使用單位，民用爆炸物品，建筑施工項(xiàng)目，涉氨制冷企業(yè)等高危行業(yè)（領(lǐng)域）企業(yè)”。

從全市安責(zé)險(xiǎn)制度試點(diǎn)工作大局出發(fā)，為穩(wěn)妥推進(jìn)全市安責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)工作，確保整體試點(diǎn)工作推陳出新，取得更多工作成效，我們需要總結(jié)首批試點(diǎn)行業(yè)推廣經(jīng)驗(yàn)，鞏固試點(diǎn)工作成果，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)行業(yè)范圍，制定出臺(tái)相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)，為先行先試的單位提供指引和參考，鼓勵(lì)其在指導(dǎo)意見(jiàn)下積極探索實(shí)踐，打造工作亮點(diǎn)；同時(shí)，為保持全市安責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)工作整體一盤棋，營(yíng)造你追我趕，力爭(zhēng)上游的工作氛圍，持續(xù)打造成都安責(zé)險(xiǎn)示范項(xiàng)目，我們也需要逐步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，為后期全面擴(kuò)大試點(diǎn)范圍積累經(jīng)驗(yàn)，做足準(zhǔn)備。

二、火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任范圍

參考《成都市火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)實(shí)施辦法》，該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任范圍范圍主險(xiǎn)責(zé)任和附加險(xiǎn)責(zé)任，詳細(xì)描述如下。

（一）主險(xiǎn)責(zé)任

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人在本保險(xiǎn)合同載明的場(chǎng)所內(nèi)依法從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)時(shí)，因該場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生火災(zāi)、爆炸造成第三者人身?yè)p害，依照中華人民共和國(guó)法律應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的人身?yè)p害經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意支付的其它必要的、合理的費(fèi)用（以下簡(jiǎn)稱“法律費(fèi)用”），保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定也負(fù)責(zé)賠償。

（二）附加險(xiǎn)

經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方約定，且投保人已支付相應(yīng)附加保險(xiǎn)費(fèi)， 在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人在本保險(xiǎn)合同載明的場(chǎng)所內(nèi)依法從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)時(shí)，因該場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生火災(zāi)、爆炸造成被保險(xiǎn)人的工作人員的人身?yè)p害，依照中華人民共和國(guó)法律應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

三、火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算

總保險(xiǎn)費(fèi)= [基本保險(xiǎn)費(fèi)+（營(yíng)業(yè)場(chǎng)所規(guī)模保險(xiǎn)費(fèi)×營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面積調(diào)整系數(shù)）]×防火設(shè)施優(yōu)惠系數(shù)。

四、火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)優(yōu)劣勢(shì)分析

火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn),是指以被保險(xiǎn)人在其經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)所內(nèi)因火災(zāi)造成的第三者的人身傷害所依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)可總結(jié)為如下四點(diǎn)：

1.保費(fèi)較低（成都2008年推行的火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)基本保費(fèi)保持在400元-2000元之間，處于較低的件均保費(fèi)水平），可以一定程度通過(guò)保險(xiǎn)保障化解火災(zāi)后經(jīng)營(yíng)者應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，緩解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)者抵御火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力；

2.通過(guò)防火設(shè)施優(yōu)惠系數(shù)可提高經(jīng)營(yíng)者整改自身隱患的積極性,從而改善消防安全環(huán)境；

3.通過(guò)保險(xiǎn)人對(duì)投保人的監(jiān)督,實(shí)現(xiàn)消防與保險(xiǎn)的良性互動(dòng)。

自2008年成都市公安局出臺(tái)《成都市火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施細(xì)則》以來(lái)，對(duì)在成都開(kāi)展火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)工作做了詳細(xì)規(guī)定，以規(guī)范和引導(dǎo)市場(chǎng)主體參與推廣該險(xiǎn)種。但火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)推行多年，并沒(méi)有得到市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可，主要原因在于以下幾個(gè)方面：

1. 保障責(zé)任范圍較安責(zé)險(xiǎn)相比，十分狹窄、單一；

2. 賠償標(biāo)準(zhǔn)偏低（每人傷亡賠償限額僅為20萬(wàn)元，如發(fā)生三者人傷事故，保障額度不足以抵御經(jīng)營(yíng)者實(shí)際面臨的賠償責(zé)任）

3.企業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)不足、險(xiǎn)種輿論宣傳欠缺

4.火災(zāi)預(yù)防管控能力不足

五、安責(zé)險(xiǎn)相對(duì)火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

安責(zé)險(xiǎn)承保責(zé)任完全包含火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，而且目前在公眾聚集場(chǎng)所推行安責(zé)險(xiǎn)具備可行性，除了政策法規(guī)的有關(guān)要求，風(fēng)險(xiǎn)保障缺失急需保險(xiǎn)介入之外，更重要是安責(zé)險(xiǎn)相對(duì)于火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)具有不可比擬的顯著優(yōu)勢(shì)：

1.安責(zé)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍廣，責(zé)任范圍界定更加清晰

安責(zé)險(xiǎn)完全覆蓋火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任，既可承保在公共營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生火災(zāi)、爆炸造成第三者人身?yè)p害的經(jīng)濟(jì)賠償，還承擔(dān)火災(zāi)爆炸導(dǎo)致的第三者直接財(cái)產(chǎn)損失和經(jīng)營(yíng)單位從業(yè)人員的人身傷亡賠償責(zé)任，以及事故導(dǎo)致的法律訴訟費(fèi)用，調(diào)查勘驗(yàn)費(fèi)用和救援費(fèi)用。在此基礎(chǔ)上，安責(zé)險(xiǎn)還可額外附加承保恐怖（暴力）事件活動(dòng)和法院判決的精神損害賠償責(zé)任。而火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任范圍相對(duì)十分單一，主險(xiǎn)僅承保發(fā)生火災(zāi)、爆炸造成第三者人身?yè)p害賠償責(zé)任、法律訴訟費(fèi)用和施救費(fèi)用。

成都市安責(zé)險(xiǎn)和火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任具體比較如下：

通過(guò)上表比較結(jié)果表明，安責(zé)險(xiǎn)相對(duì)于火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任范圍更加寬泛和全面，安責(zé)險(xiǎn)較火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)額外多承擔(dān)了企業(yè)從業(yè)人員人身傷亡及雇員工傷補(bǔ)償賠付、第三者財(cái)產(chǎn)損失、救援費(fèi)用和調(diào)查勘驗(yàn)費(fèi)用和火災(zāi)爆炸之外的事故（包括其他群死群傷事件）導(dǎo)致的三者責(zé)任賠償等七方的責(zé)任。

安責(zé)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款中，保險(xiǎn)責(zé)任范圍、除外責(zé)任的分類描述和責(zé)任界定更加清晰，經(jīng)營(yíng)主體投?？筛用鞔_的了解自身何種風(fēng)險(xiǎn)能夠通過(guò)安責(zé)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，何種風(fēng)險(xiǎn)需要管控和規(guī)避，有利于保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙方權(quán)利義務(wù)的合理行使和履行。

2.安責(zé)險(xiǎn)宣傳推廣工作穩(wěn)步開(kāi)展，影響力日漸增強(qiáng)

在成都市各（區(qū)）市縣應(yīng)急管理局的支持和配合下，英大長(zhǎng)安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司聯(lián)合市職安協(xié)會(huì)和共保體公司成立安責(zé)險(xiǎn)推廣小組，按照片區(qū)負(fù)責(zé)制深入全成都市22區(qū)（市）縣合力開(kāi)展試點(diǎn)企業(yè)的政策宣貫、險(xiǎn)種培訓(xùn)和投保推廣，配套實(shí)施了應(yīng)急演練、安全生產(chǎn)月等宣傳活動(dòng)和崗位風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)與分級(jí)管控技術(shù)服務(wù)等事故預(yù)防增值服務(wù)。經(jīng)過(guò)2018年一年期試點(diǎn)和宣傳推廣，安責(zé)險(xiǎn)在社會(huì)上尤其是高危行業(yè)已存在一定的影響力和產(chǎn)品吸引力。2019年度，為擴(kuò)大安責(zé)險(xiǎn)影響力，提升公眾對(duì)安責(zé)險(xiǎn)的認(rèn)知度，我們還將利用專項(xiàng)事故預(yù)防資金廣泛開(kāi)展安責(zé)險(xiǎn)宣傳工作，持續(xù)加強(qiáng)和推進(jìn)事故預(yù)防服務(wù)。因此，通過(guò)廣泛宣傳引導(dǎo)，安責(zé)險(xiǎn)的影響力還將進(jìn)一步擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)主體的保險(xiǎn)意識(shí)將進(jìn)一步增強(qiáng)，可以有效解決以往火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)宣傳欠缺，企業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)不夠的問(wèn)題。

3.安責(zé)險(xiǎn)火災(zāi)預(yù)防管控機(jī)制和配套服務(wù)更加健全

成都市安責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)制度試點(diǎn)專門按照保費(fèi)的一定比例提取了事故預(yù)防資金，成立了由成都市應(yīng)急局、市職安協(xié)會(huì)、共保體成員單位、英大長(zhǎng)安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和試點(diǎn)企業(yè)代表構(gòu)成的事故預(yù)防事故委員會(huì)，專門研究制定了《安全生產(chǎn)事故預(yù)防資金管理暫行辦法》，并由事故預(yù)防資金委員會(huì)集體商議和決議資金使用計(jì)劃和方案，并由英大長(zhǎng)安經(jīng)紀(jì)公司組織聘請(qǐng)第三方技術(shù)機(jī)構(gòu)具體開(kāi)展基于安責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)企業(yè)的事故預(yù)防服務(wù)。目前經(jīng)過(guò)近兩年的探索實(shí)踐，已經(jīng)形成了一套相對(duì)成熟的運(yùn)營(yíng)服務(wù)體制，具備了組織、人才、制度上的優(yōu)勢(shì)。而上訴工作機(jī)制、配套服務(wù)和優(yōu)勢(shì)是當(dāng)前火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)機(jī)制所不具備的。有安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防機(jī)制的助力，將有效補(bǔ)足以往火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的短板，引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同參與社會(huì)治理，發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理職能促進(jìn)政府精準(zhǔn)監(jiān)管，有效提升企業(yè)的安全管理水平。

綜上所述，以安責(zé)險(xiǎn)替代火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)為公眾聚集場(chǎng)所提供保險(xiǎn)保障，是響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家有關(guān)政策文件，提升全市城市安全管理和擴(kuò)大安責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)工作成果的客觀需求，也是順應(yīng)目前全國(guó)范圍內(nèi)普遍推廣安責(zé)險(xiǎn)的大趨勢(shì)要求。通過(guò)在火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)較高的公共場(chǎng)所和行業(yè)領(lǐng)域引入安責(zé)險(xiǎn)，可以有效實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)主體和政府的雙重風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁；可以充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制的作用有效提升經(jīng)營(yíng)主體安全管理水平，加強(qiáng)城市安全管理；有利于促進(jìn)全市安全生產(chǎn)狀況的持續(xù)改善和安全生產(chǎn)形勢(shì)的穩(wěn)定好轉(zhuǎn)；有利于社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，有利于實(shí)現(xiàn)政府監(jiān)管部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)單位主體和社會(huì)公眾的多方共贏。