石川
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2021年9月1日，新修訂的《安全生產(chǎn)法》要求8個高危行業(yè)必須購買安責險，同時鼓勵其他行業(yè)購買安責險。從實際市場來看，安責險的執(zhí)行上存在諸多問題，最主要的是共保體涉嫌壟斷的問題，部分地區(qū)要求施工企業(yè)在指定的共保體或者保險保險公司購買，但指定的費率比施工企業(yè)自己購買的貴幾倍，有些地區(qū)甚至責令施工企業(yè)退掉安責險以外的保險產(chǎn)品……關于安責險的共保體的爭論從來沒有停止過，官方媒體報道的涉嫌壟斷的處罰案例也不少，這里不再贅述。除了訴諸媒體的討論外，安責險的管理存在部門職責不清的問題。對安全生產(chǎn)實施綜合監(jiān)督管理的部門與保險行業(yè)的主管部門對安責險的管理的權限是怎樣的？這個問題可以類比下車輛交強險，同樣是法定的強制險，交通管理部門與保險主管部門的職責就非常清晰明了。無論是業(yè)內(nèi)還是業(yè)外，對于安責險的實施情況有諸多思考。保定市應急管理局公職律師、注冊安全工程師駱勇在公眾號《學法隨想》中發(fā)表了《如何避免安責險“管制俘獲”現(xiàn)象》文章，很多觀點值得大家思考：他認為安責險問題的根源安責險的強制性和逐利性并存，安責險將行政權的“強制性”與商業(yè)保險的“逐利性”集于一身。對于保險公司及保險經(jīng)紀公司來說，借助行政機關的權力達成壟斷協(xié)議無疑是獲取利益的最有效手段；關于如何解決這些問題，他建議參照機動車交通事故責任強制保險制度的設計思路，未來安責險也應當引入“不盈利不虧損原則”。將保險公司的安責險業(yè)務與其他保險業(yè)務分開管理，單獨核算，按照總體上不盈利不虧損的原則審批保險費率。這樣將有效遏制保險公司及保險經(jīng)紀公司的逐利行為，避免對地方監(jiān)管部門的不利影響，預防安責險領域出現(xiàn)“管制俘獲”現(xiàn)象；此外，他還建議未來能夠深入探索完善安全生產(chǎn)相關保險制度體系，合理配置安責險、工傷保險以及意外傷害保險等相關保險，以發(fā)揮它們在保障安全生產(chǎn)、維護社會穩(wěn)定中的角色。例如，參考機動車交通事故責任強制保險，規(guī)定安責險僅賠付事故影響的第三人，企業(yè)員工適用工傷保險及其他商業(yè)保險，這樣可以解決相關保險的重疊問題，降低安責險的保險費率。關于安責險的問題，各種觀點交鋒不止，也有人認為安責險的共保體存在行業(yè)的特殊性，在目前的階段發(fā)揮了作用，不應當簡單地認為是壟斷行為。法律的問題自然會有公論，從微觀的角度來觀察，當下的安責險的實施情況應該圍繞幾個問題來討論，比如共保體是否妨礙了市場的公平競爭，限制了中小公司的參與，安全預防費是否真的起到了事故預防的作用，是否給企業(yè)增加了負擔等等。另外，安責險最重要的特色是防患于未然，充分發(fā)揮風險減量的工作，那在安責險的工作中，就應該讓事故預防充分發(fā)揮作用，這一點可依據(jù)保險法第五十一條：被保險人應當遵守國家有關消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的規(guī)定，維護保險標的的安全。保險人可以按照合同約定對保險標的的安全狀況進行檢查，及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應盡責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。保險人為維護保險標的的安全，經(jīng)被保險人同意，可以采取安全預防措施。這樣可以強化被保險人的風險管理責任，如同時對事故預防單位進行嚴格考核，并公開公平公正地篩選，就可以真正發(fā)揮安責險的作用，切實減少安全生產(chǎn)事故。
